В этом быстро развивающемся мире с инновациями FinTech и криптовалютами разрабатываются все новые и новые технологии, виртуальные банки, также называемые цифровыми банками, становятся все более популярными для стартапов с глобальным охватом рынка. Они предоставляют широкий спектр конкурентоспособных услуг, на которые у традиционных банков была монополия, таких как лучшие процентные ставки, лучшие курсы конвертации валюты, более низкие комиссии за перевод и овердрафт. Кроме того, некоторые виртуальные банки предлагают множество традиционных банковских услуг бесплатно!

Виртуальные банки являются благословением, в частности, для малого бизнеса, поскольку они обеспечивают международный охват, обходя при этом дополнительные непомерные сборы, которые взимают традиционные банки. Банковский мир вступает в новую цифровую эру, когда жадные банки больше не держат всю власть в своих руках. Цифровые банки предоставляют этим малым предприятиям прекрасную возможность расширяться по всему миру и конкурировать с гигантскими корпорациями, а также предлагать адаптированные услуги своим клиентам в различных географических точках.

В этой статье мы рассмотрим пять крупнейших игроков индустрии виртуальных банков в Азии и проиллюстрируем, какую пользу они могут принести вашему бизнесу.

1. TransferWise

Компания TransferWise, основанная в 2010 году, имеет штаб-квартиру в Лондоне, но имеет широкий международный охват. TransferWise, один из самых широко известных виртуальных банков, очень надежен и имеет отличный отдел обслуживания клиентов, который поможет вам со всеми вашими потребностями.

TransferWise поддерживает широкий спектр валют. Полный список валют, которые он поддерживает, можно найти ниже. Хотя вы можете добавлять деньги только в валютах, выделенных жирным шрифтом ниже, вы все равно можете конвертировать из этих валют, выделенных жирным шрифтом, а затем хранить их в нескольких других следующим образом:

АЭД, АРС, австралийский доллар, БДТ, лв., BRL, BWP, САПР, швейцарских франках, CLP, CNY, CRC, чешских крон, датских крон, ЕГП, евро, Фунт стерлингов, лари, GHS, HKD, кун, венгерских форинтов, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, норвежских крон, ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ЯДЕРНЫЙ РЕАКТОР, новозеландский доллар, PEN, PHP, PKR, злотый, РОН, НАТИРАТЬ, шведских крон, сингапурский доллар, тайский бат, ПЫТАТЬСЯ, ТЗС, грн, УГХ, доллар США, УЮ, ВНД, XOF, ZAR, ZMW.

TransferWise взимает комиссию за онлайн-перевод в размере 0,7% и обновляет обменные курсы в режиме реального времени. Они используют средние рыночные обменные курсы, что означает, что вы получаете лучшие доступные курсы конвертации валюты. Когда дело доходит до перевода денег с вашего счета, взимаемая комиссия зависит от переводимой суммы, а также от используемой валюты, однако TransferWise имеет одни из самых низких ставок по сравнению с другими виртуальными банками и предлагает несколько вариантов выплат, таких как как кредитные карты, Apple Pay и т. д. 

Однако для клиентов из Гонконга одним недостатком TransferWise является то, что, хотя деньги можно отправить из Гонконга куда угодно, их нельзя внести на депозит. Кажется, он доступен для клиентов из Австралии и Сингапура.

Посетите TransferWise: https://transferwise.com

2. Карренкси

Базирующаяся в Гонконге компания Currenxie была основана в 2014 году и с тех пор выросла до поддержки до 14 валют на счет. Они также предлагают персонализированное обслуживание клиентов, чтобы вы были полностью информированы, прежде чем принимать какие-либо решения.

В настоящее время Currenxie поддерживает следующие валюты на своем мультивалютном счете: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.

Они не взимают плату за настройку или обслуживание, хотя одобрение вашей учетной записи может занять до двух недель в зависимости от вашего паспорта. Подобно TransferWise, Currenxie также использует среднерыночные обменные курсы при конвертации между валютами, но их курс часто лучше, чем у TransferWise. Хотя они не взимают комиссию за получение платежей, они взимают плату за конвертацию иностранной валюты с минимальной комиссией в размере 25 долларов США за исходящие платежи. Поэтому Currenxie лучше подходит для крупных платежей.

Кроме того, в отличие от TransferWise, он позволяет владельцам бизнеса, базирующимся в Гонконге, создавать глобальные банковские счета для получения платежей через платформу.

Посетите Карренкси: https://currenxie.com

3. Эйрваллекс

Airwallex, основанный в 2015 году, представляет собой виртуальный банк в Гонконге, который позволяет вам открывать счета в иностранной валюте в Австралии, США, Великобритании, а также в различных странах Европы. В настоящее время у них есть восемь международных офисов и талантливая команда, готовая помочь вам со всеми вашими потребностями.

В настоящее время Airwallex поддерживает следующие валюты: SGD, HKD, CNH, JPY, AUD, CHF, CAD, EUR, GBP, NZD и USD.

Виртуальный банк, ориентированный на бизнес, Airwallex взимает комиссию в размере 0,5% – 1% сверх обменного курса при переводе денег в другой валюте. Но они также взимают небольшую комиссию за сбор в размере 0,3% за получение средств, чего мы не нашли у других игроков, и это делает их менее конкурентоспособными с точки зрения ценообразования для новых клиентов с небольшими объемами. Они также взимают фиксированную ставку за переводы от $5 до $15 (SWIFT), что делает это решение более подходящим для крупных переводов. Airwallex рассчитывает обменные курсы на основе различных факторов, включая доступную ликвидность на рынке, доступные цены от поставщиков ликвидности и другие подобные рыночные условия.

Как правило, Airwallex предлагает очень низкие курсы обмена иностранной валюты, но взимает комиссию за сбор и выплату при переводе ваших денег. У них также есть строгий процесс проверки, и получение одобрения может занять много времени.

Посетите Airwallex: https://www.airwallex.com

4. Валютная ярмарка

Компания CurrencyFair, штаб-квартира которой находится в Ирландии и основана в 2009 году, имеет офисы по всему миру, от Европы до Азии и Австралии, чтобы гарантировать клиентам получение надлежащей помощи независимо от их географического положения.

Отрицательным моментом является то, что CurrencyFair не предлагает услуги глобального банковского счета, но поддерживает обмен иностранной валюты в 18 различных валютах, перечисленных ниже:

AUD, EUR, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, ILS, SGD, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, USD и ZAR.

CurrencyFair взимает фиксированную ставку в размере трех евро за перевод или аналогичную сумму, если вы используете другую валюту. Они также взимают дополнительную комиссию в размере от 0,25% до 0,6% в зависимости от того, осуществляется ли перевод через их торговую площадку или нет. Поэтому они являются лучшим вариантом для тех, кто хочет перевести большие суммы денег.

Если вы заинтересованы в использовании CurrencyFair для своего бизнеса, нажмите на эта ссылка чтобы получить ваучер на 250 гонконгских долларов! Это предложение доступно для всех, кто пробует их услуги.

Посетите ярмарку валюты: https://www.currencyfair.com

5. Плательщик

Payoneer, один из первых виртуальных банков, был основан в 2005 году и имеет штаб-квартиру в Нью-Йорке. Имея многолетний опыт работы в этой отрасли, это очень надежный и полезный виртуальный банк для бизнеса. У них есть 14 офисов по всему миру, чтобы предложить качественную поддержку клиентов, когда это необходимо.

В настоящее время Payoneer поддерживает следующие валюты: доллары США, евро, фунты стерлингов, канадские доллары, австралийские доллары, японские иены и канадские доллары. Они также поддерживают конвертацию валюты в CZK, PLN, RUB и VND для целей уплаты налогов. Их обменный курс такой же, как среднерыночный обменный курс.

Что касается комиссий, Payoneer совершенно бесплатен при получении платежей от других клиентов Payoneer. При получении внешних платежей, таких как платежи по кредитным картам, сборы варьируются от 1% до 3%. За перевод средств с торговых площадок и других сетей будет взиматься плата, и это зависит от действующего соглашения с этими торговыми площадками/сетями. 

При совершении платежей они взимают фиксированную комиссию в размере 0,5%. Они также взимают до 2% за вывод средств на ваш местный банковский счет и фиксированную ставку в размере 1,50 долларов США/евро/фунтов стерлингов, если вывод осуществляется на банковский счет в той же валюте, что и ваш счет Payoneer.

Это решение может заменить ваши существующие платежные шлюзы, такие как Stripe, и предлагает вам универсальное глобальное платежное решение: входящие средства от нескольких типов платежей, глобальные банковские счета, конвертация валюты и глобальные платежи. Основными недостатками Payoneer являются отсутствие азиатских валют и решений для банковских счетов, а также то, что он не поддерживает перевод денег с использованием валюты, такой же, как выбранная вами местная валюта.

Посетите Payoneer: https://www.payoneer.com

Выбор FLYDESK

Итак, у вас есть это — наши 5 лучших виртуальных банков для бизнеса в Азии! Каждый из них имеет уникальные особенности, которые позволяют им предоставлять качественные услуги своим клиентам, поэтому вы можете решить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям. Когда мы проводили это исследование, мы заметили отсутствие прозрачности у большинства игроков в отношении ценообразования, что заставляет нас полагать, что разные компании могут получать разные предложения в зависимости от настроения менеджера по работе с клиентами. 

Эта сложность ценообразования затрудняет сравнение предложений в соответствии с вашими потребностями. Некоторые игроки делают процесс регистрации немного утомительным, и проверка вашей учетной записи может занять некоторое время. Но длительность и сложность регистрации обусловлены тем, что эти крупные игроки привлекают внимание местных финансовых учреждений, борющихся с отмыванием денег.

TransferWise и CurrenXie — наши победители!

В ходе нашего исследования мы в FLYDESK определили два наших любимых виртуальных банка и глобальных платежных партнера — TransferWise и CurrenXie из-за их простоты использования, их конкурентоспособных ставок сбора, конвертации и выплат. Однако, поскольку TransferWise еще не работает с входящими платежами в Гонконге, мы рекомендуем CurrenXie в этом аспекте. Обе компании оказали большую поддержку, и личные отношения, которые они предлагают, могут помочь понять, как работает этот сложный рынок. CurrenXie будет очень конкурентоспособным для крупных валютных переводов, тогда как TransferWise будет лучше для местных и небольших глобальных выплат. И у TransferWise, и у CurrenXie есть мобильное приложение для управления вашими счетами на ходу.

Свяжитесь с нами по FLYDESK если вам нужна дополнительная информация об удаленной организации.