Med nye og nyere teknologier som utvikles i denne raskt utviklende verden med FinTech og kryptovaluta-innovasjoner, øker virtuelle banker, også kalt digitale banker, i popularitet for startups med en global markedsrekkevidde. De tilbyr et bredt spekter av konkurransedyktige tjenester som tradisjonelle banker hadde monopol på, for eksempel bedre renter, bedre valutaomregningskurser, lavere overførings- og kassekredittgebyrer. I tillegg tilbyr noen virtuelle banker mange av de tradisjonelle banktjenestene gratis!

Virtuelle banker er en velsignelse for små bedrifter spesielt, siden de muliggjør internasjonal rekkevidde samtidig som de omgår de ekstra ublu gebyrene som tradisjonelle banker krever. Bankverdenen går inn i en ny, digitalisert æra der grådige banker ikke lenger har all makten i hendene. Digitale banker gir en utmerket mulighet for disse småbedriftene til å ekspandere globalt og konkurrere med gigantiske selskaper, samt tilby tilpassede tjenester til sine kunder på tvers av ulike geografiske lokasjoner.

I denne artikkelen skal vi se på de fem viktigste nøkkelaktørene i den virtuelle bankindustrien i Asia og illustrere hvordan de kan være til nytte for virksomheten din.

1. TransferWise

TransferWise ble grunnlagt i 2010 og har hovedkontor i London, men har en bred internasjonal rekkevidde. En av de mest kjente virtuelle bankene, TransferWise er svært pålitelig og har en utmerket kundeserviceavdeling for å hjelpe deg med alle dine behov.

TransferWise støtter et bredt spekter av valutaer. Den fullstendige listen over valutaer som den støtter finner du nedenfor. Selv om du bare kan legge til penger i de uthevede valutaene nedenfor, kan du fortsatt konvertere fra de uthevede valutaene og deretter lagre dem i flere andre som følger:

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CAD, CHF, CLP, CNY, CRC, CZK, kr, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, nok, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, RUB, SEK, SGD, THB, PRØVE, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW.

TransferWise krever et online overføringsgebyr på 0,7% og oppdaterer valutakursene deres i sanntid. De bruker mellommarkedskurser, noe som betyr at du får de beste valutakursene som er tilgjengelige. Når det gjelder å overføre penger fra kontoen din, avhenger gebyret som belastes av beløpet som overføres samt valutaen som brukes, men TransferWise har noen av de laveste prisene sammenlignet med andre virtuelle banker og tilbyr flere alternativer for utbetalinger, som f.eks. som kredittkort, apple pay osv. 

Men for Hong Kong-kunder er en ulempe med TransferWise at mens penger kan sendes fra Hong Kong til hvor som helst, kan de ikke settes inn. Den ser ut til å være tilgjengelig for australske og singaporske kunder.

Besøk TransferWise: https://transferwise.com

2. Currenxie

Basert i Hong Kong, ble Currenxie grunnlagt i 2014 og har siden vokst til å støtte opptil 14 valutaer per konto. De tilbyr også tilpassede kundetjenester for å sikre at du er fullt informert før du tar noen avgjørelser.

Currenxie støtter for øyeblikket følgende valutaer under deres multi-valuta-konto: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.

De krever ingen oppsetts- eller vedlikeholdsgebyrer, selv om det kan ta opptil to uker før kontoen din blir godkjent avhengig av passet du har. I likhet med TransferWise, bruker Currenxie også mellommarkedskurser når de konverterer mellom valutaer, men deres kurs er ofte bedre enn TransferWise. Selv om de ikke tar gebyrer for å motta betalinger, tar de betalt for valutakonvertering med et minimumsgebyr på 25 USD for utgående betalinger. Derfor er Currenxie bedre egnet for større betalinger.

I tillegg, i motsetning til TransferWise, lar det bedriftseiere basert i Hong Kong opprette globale bankkontoer for å få betalt gjennom plattformen.

Besøk Currenxie: https://currenxie.com

3. Airwallex

Grunnlagt i 2015, Airwallex er en Hong Kong-basert virtuell bank som lar deg åpne utenlandsk valutakontoer i Australia, USA, Storbritannia samt ulike land i Europa. De har for tiden åtte internasjonale kontorer og et dyktig team som er klare til å hjelpe deg med alle dine behov.

Airwallex støtter for øyeblikket følgende valutaer: SGD, HKD, CNH, JPY, AUD, CHF, CAD, EUR, GBP, NZD og USD.

En svært forretningsfokusert virtuell bank, Airwallex krever et gebyr på 0,5% – 1% på toppen av valutakursen ved overføring av penger på tvers av valutaer. Men de krever også et lite innkrevingsgebyr på 0,3% for å motta midler, noe vi ikke fant hos andre spillere, og som gjør dem mindre konkurransedyktige fra et prismessig synspunkt for nye kunder med lave volum. De tar også en fast pris for overføringer fra USD $5 til $15 (SWIFT), noe som gjør denne løsningen litt mer egnet for store overføringer. Airwallex beregner valutakurser basert på ulike faktorer, inkludert tilgjengelig likviditet i markedet, tilgjengelige priser fra likviditetsleverandører og andre slike markedsforhold.

Generelt tilbyr Airwallex svært lave valutakurser, men krever inkassogebyrer og utbetalingsgebyrer for å overføre pengene dine. De har også en streng verifiseringsprosess og det kan ta lang tid å bli godkjent.

Besøk Airwallex: https://www.airwallex.com

4. CurrencyFair

Med hovedkontor i Irland og grunnlagt i 2009, har CurrencyFair kontorer over hele verden fra Europa til Asia til Australia for å sikre at kundene får passende assistanse uavhengig av deres geografiske plassering.

Det negative poenget er at CurrencyFair ikke tilbyr globale bankkontotjenester, men de støtter utenlandsk valuta i 18 forskjellige valutaer som oppført nedenfor:

AUD, EUR, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, ILS, SGD, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, USD og ZAR.

CurrencyFair krever en fast kurs på tre euro per overføring, eller et lignende beløp hvis du bruker en annen valuta. De krever også tilleggsgebyrer fra 0,25% til 0,6% avhengig av om overføringen er gjort ved å bruke deres markedsplass eller ikke. Derfor er de et bedre alternativ for de som ønsker å overføre større beløp.

Hvis du er interessert i å bruke CurrencyFair for virksomheten din, klikk på denne lenken for å få en kupong på 250HKD! Dette tilbudet er tilgjengelig for alle som prøver tjenesten deres.

Besøk CurrencyFair: https://www.currencyfair.com

5. Payoneer

En av de første virtuelle bankene, Payoneer ble grunnlagt i 2005 og har hovedkontor i New York. Med mange års erfaring i denne bransjen, er det en svært pålitelig og nyttig virtuell bank for bedrifter. De har 14 kontorer over hele verden for å tilby kundestøtte av høy kvalitet når det er nødvendig.

Payoneer støtter for øyeblikket følgende valutaer: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY og CNH. De støtter også valutakonvertering til CZK, PLN, RUB og VND for skattebetalingsformål. Valutakursen deres er den samme som mellomkursen.

Når det gjelder gebyrer, er Payoneer helt gratis når du mottar betalinger fra andre Payoneer-kunder. Når du mottar eksterne betalinger som kredittkortbetalinger, varierer kostnadene fra 1% til 3%. Overføring av midler fra markedsplasser og andre nettverk vil bli belastet og dette avhenger av avtalen som er på plass med disse markedsplassene/nettverkene. 

Når de foretar betalinger, krever de et fast gebyr på 0,5%. De belaster også opptil 2% for uttak til din lokale bankkonto, og en fast sats på 1,50 USD/EUR/GBP hvis uttaket er til en bankkonto i samme valuta som Payoneer-kontoen din.

Denne løsningen kan erstatte dine eksisterende betalingsgatewayer som Stripe og tilbyr deg en alt-i-ett global betalingsløsning: Innkommende midler fra flere betalingstyper, globale bankkontoer, valutakonvertering og global betaling. De største ulempene med Payoneer er mangelen på asiatiske valutaer og bankkontoløsninger og at den ikke støtter overføring av penger med en valuta som er den samme som den lokale valutaen du har valgt.

Besøk Payoneer: https://www.payoneer.com

FLYDESKs valg

Så der har du det – våre topp 5 virtuelle banker for virksomheter i Asia! Hver og en har unike funksjoner som lar dem tilby kvalitetstjenester til sine kunder, slik at du kan bestemme hvilken som passer best for dine behov. Mens vi utførte denne undersøkelsen, la vi merke til en mangel på åpenhet vist av de fleste aktører angående priser, noe som får oss til å tro at forskjellige virksomheter kan få forskjellige tilbud i henhold til humøret til kontoadministratoren. 

Denne priskompleksiteten gjør det vanskelig å sammenligne tilbud i henhold til dine behov. Noen spillere gjør registreringsprosessen litt kjedelig, og det kan ta litt tid før kontoen din blir validert. Men lengden og kompleksiteten til registreringen er fordi disse store aktørene fanger oppmerksomheten til lokale finansinstitusjoner som kjemper mot hvitvasking av penger.

TransferWise og CurrenXie er våre vinnere!

Gjennom vår forskning har vi i FLYDESK identifisert våre to favoritt virtuelle banker og globale betalingspartnere – TransferWise og CurrenXie på grunn av deres brukervennlighet, deres konkurransedyktige innsamlings-, konverterings- og utbetalingsrater. Men siden TransferWise ikke opererer for inngående betalinger i Hong Kong ennå, anbefaler vi CurrenXie for dette aspektet. Begge selskapene har vist stor støtte og det personlige forholdet de tilbyr kan utgjøre en forskjell for å forstå hvordan dette komplekse markedet fungerer. CurrenXie vil være svært konkurransedyktig for store valutaoverføringer når TransferWise vil være bedre for lokale og mindre globale beløpsutbetalinger. Både TransferWise og CurrenXie har en mobilapp for å administrere kontoene dine mens du er på farten.

Kontakt oss på FLYDESK hvis du ønsker mer informasjon om ekstern organisering.