Wraz z rozwojem nowych i nowszych technologii w tym szybko rozwijającym się świecie z innowacjami FinTech i kryptowalut, wirtualne banki, zwane również bankami cyfrowymi, zyskują na popularności wśród startupów o globalnym zasięgu rynkowym. Zapewniają szeroki wachlarz konkurencyjnych usług, na które tradycyjne banki miały monopol, takich jak lepsze oprocentowanie, lepsze kursy wymiany walut, niższe opłaty za przelewy i kredyty w rachunku bieżącym. Ponadto niektóre wirtualne banki oferują wiele z tych tradycyjnych usług bankowych za darmo!

Wirtualne banki są błogosławieństwem w szczególności dla małych firm, ponieważ umożliwiają międzynarodowy zasięg, unikając jednocześnie wygórowanych opłat pobieranych przez tradycyjne banki. Świat bankowości wkracza w nową, cyfrową erę, w której chciwe banki nie trzymają już całej władzy w swoich rękach. Banki cyfrowe zapewniają tym małym firmom doskonałą okazję do globalnej ekspansji i konkurowania z gigantycznymi korporacjami, a także oferowania dostosowanych usług swoim klientom w różnych lokalizacjach geograficznych.

W tym artykule przyjrzymy się pięciu najważniejszym graczom w branży wirtualnych banków w Azji i zilustrujemy, w jaki sposób mogą one przynieść korzyści Twojej firmie.

1. TransferWise

Założona w 2010 roku firma TransferWise ma siedzibę w Londynie, ale ma szeroki zasięg międzynarodowy. Jeden z najbardziej znanych wirtualnych banków, TransferWise jest wysoce niezawodny i ma doskonały dział obsługi klienta, który pomoże Ci we wszystkich Twoich potrzebach.

TransferWise obsługuje szeroką gamę walut. Pełna lista walut, które obsługuje, znajduje się poniżej. Chociaż możesz dodawać pieniądze tylko w pogrubionych walutach poniżej, możesz nadal konwertować z tych pogrubionych walut, a następnie przechowywać je w kilku innych w następujący sposób:

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CHAM, CHF, CLP, CNY, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, ŻEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, zł, RON, SEK, SGD, THB, PRÓBOWAĆTZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW.

TransferWise pobiera opłatę za przelew online w wysokości 0,7% i aktualizuje swoje kursy wymiany w czasie rzeczywistym. Korzystają ze średnich kursów rynkowych, co oznacza, że otrzymujesz najlepsze dostępne kursy wymiany walut. Jeśli chodzi o przelew pieniędzy z Twojego konta, opłata pobierana zależy od przelewanej kwoty oraz używanej waluty, jednak TransferWise ma jedne z najniższych stawek w porównaniu do innych wirtualnych banków i oferuje wiele opcji wypłat, takich jak jak karty kredytowe, Apple Pay itp. 

Jednak dla klientów z Hongkongu jedną wadą TransferWise jest to, że chociaż pieniądze mogą być wysyłane z Hongkongu do dowolnego miejsca, nie można ich zdeponować. Wydaje się, że jest dostępny dla klientów z Australii i Singapuru.

Odwiedź TransferWise: https://transferwise.com

2. Currenxie

Firma Currenxie z siedzibą w Hongkongu została założona w 2014 roku i od tego czasu obsługuje do 14 walut na konto. Oferują również spersonalizowaną obsługę klienta, aby upewnić się, że jesteś w pełni poinformowany przed podjęciem jakichkolwiek decyzji.

Obecnie Currenxie obsługuje następujące waluty na swoim koncie wielowalutowym: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.

Nie pobierają żadnych opłat za konfigurację ani utrzymanie, chociaż zatwierdzenie konta może potrwać do dwóch tygodni w zależności od posiadanego paszportu. Podobnie jak TransferWise, Currenxie również używa średnich kursów rynkowych podczas przeliczania walut, ale ich kurs jest często lepszy niż TransferWise. Chociaż nie pobierają opłat za otrzymywanie płatności, pobierają opłatę za przewalutowanie z minimalną opłatą 25 USD za płatności wychodzące. Dlatego Currenxie lepiej nadaje się do większych płatności.

Dodatkowo, w przeciwieństwie do TransferWise, umożliwia właścicielom firm z siedzibą w Hongkongu tworzenie globalnych kont bankowych w celu otrzymywania płatności za pośrednictwem platformy.

Odwiedź Currenxie: https://currenxie.com

3. Airwallex

Założony w 2015 r. Airwallex to wirtualny bank z siedzibą w Hongkongu, który umożliwia otwieranie rachunków walutowych w Australii, Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii, a także w różnych krajach Europy. Obecnie mają osiem międzynarodowych biur i utalentowany zespół gotowy do pomocy w każdej Twojej potrzebie.

Airwallex obsługuje obecnie następujące waluty: SGD, HKD, CNH, JPY, AUD, CHF, CAD, EUR, GBP, NZD i USD.

Airwallex, wysoce skoncentrowany na biznesie bank wirtualny, pobiera opłatę w wysokości 0,5% – 1% ponad kurs wymiany walut podczas przesyłania pieniędzy w różnych walutach. Ale pobierają również niewielką opłatę za odbiór w wysokości 0,3% za otrzymanie środków, czego nie znaleźliśmy u innych graczy, a to czyni ich mniej konkurencyjnymi z punktu widzenia cen dla nowych klientów z niskimi wolumenami. Pobierają również stałą stawkę za przelewy od $5 USD do $15 (SWIFT), co sprawia, że to rozwiązanie jest nieco bardziej odpowiednie dla dużych przelewów. Airwallex oblicza kursy wymiany walut na podstawie różnych czynników, w tym dostępnej płynności na rynku, dostępnych cen od dostawców płynności i innych podobnych warunków rynkowych.

Ogólnie rzecz biorąc, Airwallex oferuje bardzo niskie kursy wymiany walut, ale pobiera opłaty za pobranie i opłaty za wypłatę za przelew pieniędzy. Mają również ścisły proces weryfikacji, a ich zatwierdzenie może zająć dużo czasu.

Odwiedź Airwallex: https://www.airwallex.com

4. WalutaUczciwa

Z siedzibą w Irlandii i założoną w 2009 roku, CurrencyFair posiada biura na całym świecie, od Europy przez Azję po Australię, aby zapewnić klientom odpowiednią pomoc niezależnie od ich położenia geograficznego.

Negatywnym punktem jest to, że CurrencyFair nie oferuje globalnych usług kont bankowych, ale obsługuje wymianę walut w 18 różnych walutach, jak wymieniono poniżej:

AUD, EUR, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, ILS, SGD, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, USD i ZAR.

CurrencyFair pobiera stałą stawkę w wysokości trzech euro za przelew lub podobną kwotę, jeśli używasz innej waluty. Pobierają również dodatkowe opłaty w zakresie od 0,25% do 0,6% w zależności od tego, czy przelew jest dokonywany za pomocą ich rynku, czy nie. Dlatego są lepszą opcją dla osób, które chcą przelać większe kwoty pieniędzy.

Jeśli jesteś zainteresowany wykorzystaniem CurrencyFair dla swojej firmy, kliknij ten link aby otrzymać kupon o wartości 250 HKD! Ta oferta jest dostępna dla każdego, kto wypróbuje ich usługę.

Odwiedź CurrencyFair: https://www.currencyfair.com

5. Payoneer

Jeden z pierwszych wirtualnych banków, Payoneer, został założony w 2005 roku i ma siedzibę w Nowym Jorku. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu w tej branży jest wysoce niezawodnym i użytecznym bankiem wirtualnym dla firm. Firma posiada 14 biur na całym świecie, aby w razie potrzeby oferować wysokiej jakości obsługę klienta.

Payoneer obecnie obsługuje następujące waluty: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY i CNH. Obsługują również przeliczanie walut na CZK, PLN, RUB i VND w celu zapłaty podatku. Ich kurs wymiany jest taki sam jak średni kurs rynkowy.

Jeśli chodzi o opłaty, Payoneer jest całkowicie darmowy przy otrzymywaniu płatności od innych klientów Payoneer. W przypadku odbierania płatności zewnętrznych, takich jak płatności kartą kredytową, opłaty wahają się od 1% do 3%. Przelew środków z platform handlowych i innych sieci będzie naliczany, a to zależy od umowy zawartej z tymi platformami handlowymi/sieciami. 

Przy dokonywaniu płatności pobierają stałą opłatę w wysokości 0,5%. Pobierają również do 2% za wypłatę na lokalne konto bankowe oraz stałą stawkę 1,50 USD/EUR/GBP, jeśli wypłata jest dokonywana na konto bankowe w tej samej walucie, co Twoje konto Payoneer.

To rozwiązanie może zastąpić istniejące bramki płatnicze, takie jak Stripe, i oferuje kompleksowe rozwiązanie do płatności globalnych: środki przychodzące z wielu rodzajów płatności, globalne konta bankowe, przeliczanie walut i płatności globalne. Główne wady Payoneera to brak walut azjatyckich i rozwiązań kont bankowych oraz brak obsługi przelewów w walucie, która jest taka sama jak wybrana przez Ciebie waluta lokalna.

Odwiedź Payoneer: https://www.payoneer.com

Wybór FLYDESK

A więc masz to – naszych 5 najlepszych wirtualnych banków dla firm w Azji! Każdy z nich ma unikalne cechy, które pozwalają im świadczyć wysokiej jakości usługi swoim klientom, dzięki czemu możesz zdecydować, który z nich najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Podczas przeprowadzania tego badania zauważyliśmy brak przejrzystości wykazywany przez większość graczy w zakresie cen, co sprawia, że wierzymy, że różne firmy mogą otrzymywać różne oferty w zależności od nastroju menedżera konta. 

Ta złożoność cenowa utrudnia porównywanie ofert zgodnie z Twoimi potrzebami. Niektórzy gracze sprawiają, że proces rejestracji jest nieco żmudny i może minąć trochę czasu, zanim Twoje konto zostanie zweryfikowane. Jednak długość i złożoność rejestracji wynika z faktu, że ci wielcy gracze przyciągają uwagę lokalnych instytucji finansowych walczących z praniem brudnych pieniędzy.

TransferWise i CurrenXie to nasi zwycięzcy!

Dzięki naszym badaniom, w FLYDESK zidentyfikowaliśmy nasze dwa ulubione wirtualne banki i globalnych partnerów płatniczych – TransferWise i CurrenXie ze względu na ich łatwość obsługi, konkurencyjne stawki pobierania, konwersji i wypłat. Jednakże, ponieważ TransferWise nie obsługuje jeszcze płatności przychodzących w Hongkongu, zalecamy CurrenXie w tym aspekcie. Obie firmy wykazały duże wsparcie, a osobiste relacje, które oferują, mogą mieć wpływ na zrozumienie, jak działa ten złożony rynek. CurrenXie będzie bardzo konkurencyjny w przypadku dużych przelewów walutowych, podczas gdy TransferWise będzie lepszy dla lokalnych i mniejszych globalnych wypłat kwot. Zarówno TransferWise, jak i CurrenXie mają aplikację mobilną do zarządzania kontami w podróży.

Skontaktuj się z nami na FLYDESK jeśli chcesz uzyskać więcej informacji o zdalnej organizacji.