Met nieuwe en nieuwere technologieën die worden ontwikkeld in deze snel evoluerende wereld met FinTech- en cryptocurrency-innovaties, worden virtuele banken, ook wel digitale banken genoemd, steeds populairder voor startups met een wereldwijd marktbereik. Ze bieden een breed scala aan concurrerende diensten waar traditionele banken het monopolie op hadden, zoals betere rentetarieven, betere valutawisselkoersen, lagere overschrijvings- en rekening-courantkosten. Bovendien bieden sommige virtuele banken veel van die traditionele bankdiensten gratis aan!

Virtuele banken zijn vooral een zegen voor kleine bedrijven, omdat ze een internationaal bereik mogelijk maken en tegelijkertijd de extra exorbitante kosten omzeilen die traditionele banken in rekening brengen. De bankwereld betreedt een nieuw, gedigitaliseerd tijdperk waarin hebzuchtige banken niet langer alle macht in handen hebben. Digitale banken bieden deze kleine bedrijven een uitstekende mogelijkheid om wereldwijd uit te breiden en te concurreren met gigantische bedrijven, en om aangepaste diensten aan hun klanten aan te bieden op verschillende geografische locaties.

In dit artikel bekijken we de vijf belangrijkste spelers in de virtuele banksector in Azië en illustreren we hoe ze uw bedrijf ten goede kunnen komen.

1. TransferWise

TransferWise, opgericht in 2010, heeft zijn hoofdkantoor in Londen, maar heeft een breed internationaal bereik. TransferWise, een van de meest bekende virtuele banken, is zeer betrouwbaar en heeft een uitstekende klantenservice om u te helpen met al uw behoeften.

TransferWise ondersteunt een breed scala aan valuta's. De volledige lijst met valuta's die het ondersteunt, vindt u hieronder. Hoewel u alleen geld kunt toevoegen in de vetgedrukte valuta's hieronder, kunt u nog steeds vanuit die vetgedrukte valuta's omrekenen en het als volgt in verschillende andere opslaan:

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CAD, CHF, CLP, CNY, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, RUB, SEK, SGD, THB, POGING, TZS, UAH, UGX, Amerikaanse Dollar, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW.

TransferWise berekent online transferkosten van 0,7% en werkt hun wisselkoersen in realtime bij. Ze gebruiken wisselkoersen in het midden van de markt, wat betekent dat u de best beschikbare valutawisselkoersen krijgt. Als het gaat om het overboeken van geld van uw rekening, zijn de kosten die in rekening worden gebracht afhankelijk van het bedrag dat wordt overgemaakt en de valuta die wordt gebruikt, maar TransferWise heeft enkele van de laagste tarieven in vergelijking met andere virtuele banken en biedt meerdere opties voor uitbetalingen, zoals zoals creditcards, Apple Pay, enz. 

Voor Hong Kong-klanten is een nadeel van TransferWise echter dat hoewel geld vanuit Hong Kong naar overal kan worden verzonden, het niet kan worden gestort. Het lijkt beschikbaar voor Australische en Singaporese klanten.

Bezoek TransferWise: https://transferwise.com

2. Currenxie

Currenxie, gevestigd in Hong Kong, werd opgericht in 2014 en is sindsdien gegroeid om tot 14 valuta's per account te ondersteunen. Ze bieden ook gepersonaliseerde klantenservice om ervoor te zorgen dat u volledig geïnformeerd bent voordat u een beslissing neemt.

Currenxie ondersteunt momenteel de volgende valuta's onder hun multi-valutarekening: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.

Ze brengen geen opstart- of onderhoudskosten in rekening, hoewel het tot twee weken kan duren voordat uw account wordt goedgekeurd, afhankelijk van het paspoort dat u bezit. Net als TransferWise gebruikt Currenxie ook middenkoersen bij het converteren tussen valuta's, maar hun koers is vaak beter dan TransferWise. Hoewel ze geen kosten in rekening brengen voor het ontvangen van betalingen, brengen ze wel kosten in rekening voor het omwisselen van vreemde valuta met een minimumtarief van 25 USD voor uitgaande betalingen. Daarom is Currenxie beter geschikt voor grotere betalingen.

Bovendien kunnen bedrijfseigenaren in Hong Kong, in tegenstelling tot TransferWise, wereldwijde bankrekeningen aanmaken om via het platform betaald te worden.

Bezoek Currenxie: https://currenxie.com

3. Airwallex

Airwallex, opgericht in 2015, is een in Hong Kong gevestigde virtuele bank waarmee u rekeningen in vreemde valuta kunt openen in Australië, de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en in verschillende landen in Europa. Ze hebben momenteel acht internationale kantoren en een getalenteerd team dat klaar staat om u te helpen met al uw behoeften.

Airwallex ondersteunt momenteel de volgende valuta: SGD, HKD, CNH, JPY, AUD, CHF, CAD, EUR, GBP, NZD en USD.

Airwallex is een zeer zakelijke virtuele bank en rekent een vergoeding van 0,5% – 1% bovenop de wisselkoers bij het overboeken van geld tussen valuta's. Maar ze rekenen ook een kleine incassovergoeding van 0.3% voor het ontvangen van geld, iets wat we niet hebben gevonden bij andere spelers en dat maakt ze vanuit prijsoogpunt minder concurrerend voor nieuwe klanten met lage volumes. Ze rekenen ook een vast tarief voor overschrijvingen van USD $5 naar $15 (SWIFT), wat deze oplossing iets geschikter maakt voor grote overschrijvingen. Airwallex berekent wisselkoersen op basis van verschillende factoren, waaronder beschikbare liquiditeit op de markt, beschikbare prijzen van liquiditeitsverschaffers en andere soortgelijke marktomstandigheden.

Over het algemeen biedt Airwallex zeer lage wisselkoersen, maar brengt het incassokosten en uitbetalingskosten in rekening om uw geld over te maken. Ze hebben ook een strikt verificatieproces en het kan lang duren om goedgekeurd te worden.

Bezoek Airwallex: https://www.airwallex.com

4. ValutaFair

Het hoofdkantoor is gevestigd in Ierland en is opgericht in 2009. CurrencyFair heeft kantoren over de hele wereld, van Europa tot Azië tot Australië, om ervoor te zorgen dat klanten de juiste hulp krijgen, ongeacht hun geografische locatie.

Het negatieve punt is dat CurrencyFair geen wereldwijde bankrekeningdiensten biedt, maar ze ondersteunen buitenlandse valuta in 18 verschillende valuta's, zoals hieronder vermeld:

AUD, EUR, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, ILS, SGD, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, USD en ZAR.

CurrencyFair rekent een vast tarief van drie euro per overboeking, of een vergelijkbaar bedrag als je een andere valuta gebruikt. Ze brengen ook extra kosten in rekening, variërend van 0.25% tot 0.6%, afhankelijk van of de overdracht via hun marktplaats wordt gedaan of niet. Daarom zijn ze een betere optie voor diegenen die grotere hoeveelheden geld willen overmaken.

Als u geïnteresseerd bent om CurrencyFair voor uw bedrijf te gebruiken, klik dan op deze link om een voucher van 250 HKD te krijgen! Deze aanbieding is beschikbaar voor iedereen die hun service uitprobeert.

Bezoek CurrencyFair: https://www.currencyfair.com

5. Payoneer

Payoneer, een van de eerste virtuele banken, werd opgericht in 2005 en heeft zijn hoofdkantoor in New York. Met jarenlange ervaring in deze branche is het een zeer betrouwbare en nuttige virtuele bank voor bedrijven. Ze hebben 14 kantoren over de hele wereld om hoogwaardige klantenondersteuning te bieden wanneer dat nodig is.

Payoneer ondersteunt momenteel de volgende valuta: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY en CNH. Ze ondersteunen ook valutaconversies naar CZK, PLN, RUB en VND voor belastingbetalingsdoeleinden. Hun wisselkoers is hetzelfde als de middenkoers.

Wat de kosten betreft, is Payoneer volledig gratis bij het ontvangen van betalingen van andere Payoneer-klanten. Bij het ontvangen van externe betalingen, zoals creditcardbetalingen, variëren de kosten van 1% tot 3%. Voor het overboeken van geld van marktplaatsen en andere netwerken worden kosten in rekening gebracht en dit is afhankelijk van de overeenkomst met die marktplaatsen/netwerken. 

Bij het doen van betalingen rekenen ze een vast bedrag van 0,5%. Ze brengen ook 2% in rekening voor opname naar uw lokale bankrekening, en een vast tarief van 1,50 USD/EUR/GBP als de opname naar een bankrekening in dezelfde valuta als uw Payoneer-account plaatsvindt.

Die oplossing kan uw bestaande betalingsgateways zoals Stripe vervangen en biedt u een alles-in-één wereldwijde betalingsoplossing: inkomende fondsen van meerdere betalingstypes, wereldwijde bankrekeningen, valutaconversie en wereldwijde betaling. De belangrijkste nadelen van Payoneer zijn het ontbreken van Aziatische valuta's en bankrekeningoplossingen en dat het geen ondersteuning biedt voor het overboeken van geld met een valuta die dezelfde is als de door u gekozen lokale valuta.

Bezoek Payoneer: https://www.payoneer.com

FLYDESK's keuze

Dus daar heb je het - onze top 5 virtuele banken voor bedrijven in Azië! Elk heeft unieke kenmerken waarmee ze hun klanten hoogwaardige diensten kunnen bieden, zodat u kunt beslissen welke het beste bij uw behoeften past. Terwijl we dit onderzoek uitvoerden, merkten we dat de meeste spelers een gebrek aan transparantie toonden met betrekking tot prijzen, waardoor we geloven dat verschillende bedrijven verschillende aanbiedingen kunnen krijgen, afhankelijk van de stemming van de accountmanager. 

Deze prijscomplexiteit maakt het moeilijk om aanbiedingen te vergelijken op basis van uw behoeften. Sommige spelers maken het registratieproces een beetje vervelend en het kan even duren voordat uw account is gevalideerd. Maar de duur en complexiteit van de registratie is omdat deze grote spelers de aandacht trekken van lokale financiële instellingen die strijden tegen het witwassen van geld.

TransferWise & CurrenXie zijn onze winnaars!

Door ons onderzoek hebben we bij FLYDESK onze twee favoriete virtuele banken en wereldwijde betalingspartners geïdentificeerd - TransferWise en CurrenXie vanwege hun gebruiksgemak, hun concurrerende incasso-, conversie- en uitbetalingspercentages. Aangezien TransferWise echter nog niet werkt voor inkomende betalingen in Hong Kong, raden we CurrenXie voor dat aspect aan. Beide bedrijven hebben grote steun getoond en de persoonlijke relatie die ze bieden kan een verschil maken om te begrijpen hoe deze complexe markt werkt. CurrenXie zal zeer concurrerend zijn voor grote overboekingen in vreemde valuta, terwijl TransferWise beter zal zijn voor lokale en kleinere wereldwijde uitbetalingen. Zowel TransferWise als CurrenXie hebben een mobiele app om uw accounts onderweg te beheren.

Contacteer ons op FLYDESK als u meer informatie wilt over organisatie op afstand.