Com tecnologias novas e mais recentes sendo desenvolvidas neste mundo em rápida evolução com inovações de FinTech e criptomoedas, os bancos virtuais, também chamados de bancos digitais, estão aumentando em popularidade para startups com alcance de mercado global. Eles fornecem uma ampla gama de serviços competitivos sobre os quais os bancos tradicionais detinham o monopólio, como melhores taxas de juros, melhores taxas de conversão de moeda, menores taxas de transferência e cheque especial. Além disso, alguns bancos virtuais oferecem muitos desses serviços bancários tradicionais de graça!

Os bancos virtuais são uma bênção para as pequenas empresas em particular, pois permitem um alcance internacional enquanto evitam as taxas extras exorbitantes que os bancos tradicionais cobram. O mundo bancário está entrando em uma nova era digitalizada em que os bancos gananciosos não têm mais todo o poder em suas mãos. Os bancos digitais oferecem uma excelente oportunidade para essas pequenas empresas se expandirem globalmente e competirem com corporações gigantes, além de oferecer serviços adaptados aos seus clientes em várias localizações geográficas.

Neste artigo, veremos os cinco principais players do setor de bancos virtuais na Ásia e ilustraremos como eles podem beneficiar seus negócios.

1. TransferWise

Fundada em 2010, a TransferWise está sediada em Londres, mas tem um amplo alcance internacional. Um dos bancos virtuais mais conhecidos, o TransferWise é altamente confiável e possui um excelente departamento de atendimento ao cliente para atendê-lo em todas as suas necessidades.

A TransferWise suporta uma ampla variedade de moedas. A lista completa de moedas que ele suporta pode ser encontrada abaixo. Embora você só possa adicionar dinheiro nas moedas em negrito abaixo, você ainda pode converter dessas moedas em negrito e armazená-lo em várias outras da seguinte forma:

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, cafajeste, CHF, CLP, CNY, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RONY, RUB, SEK, SGD, THB, EXPERIMENTAR, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW.

A TransferWise cobra uma taxa de transferência online de 0,7% e atualiza suas taxas de câmbio em tempo real. Eles usam taxas de câmbio médias do mercado, o que significa que você obtém as melhores taxas de conversão de moeda disponíveis. Quando se trata de transferir dinheiro de sua conta, a taxa cobrada depende do valor que está sendo transferido e da moeda usada, no entanto, a TransferWise possui algumas das taxas mais baixas em comparação com outros bancos virtuais e oferece várias opções de pagamentos, como como cartões de crédito, Apple Pay, etc. 

No entanto, para os clientes de Hong Kong, uma desvantagem da TransferWise é que, embora o dinheiro possa ser enviado de Hong Kong para qualquer lugar, ele não pode ser depositado. Parece disponível para clientes australianos e de Cingapura.

Visite a TransferWise: https://transferwise.com

2. Currículo

Com sede em Hong Kong, a Currenxie foi fundada em 2014 e desde então cresceu para suportar até 14 moedas por conta. Eles também oferecem serviços personalizados ao cliente para garantir que você esteja totalmente informado antes de tomar qualquer decisão.

Atualmente, o Currenxie suporta as seguintes moedas em sua conta multimoeda: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.

Eles não cobram nenhuma taxa de configuração ou manutenção, embora possa levar até duas semanas para que sua conta seja aprovada, dependendo do passaporte que você possui. Semelhante ao TransferWise, o Currenxie também usa taxas de câmbio médias do mercado ao converter entre moedas, mas sua taxa geralmente é melhor que a TransferWise. Embora eles não cobrem taxas pelo recebimento de pagamentos, eles cobram pela conversão de moeda estrangeira com uma taxa mínima de 25 USD para pagamentos efetuados. Portanto, o Currenxie é mais adequado para pagamentos maiores.

Além disso, ao contrário do TransferWise, ele permite que proprietários de empresas com sede em Hong Kong criem contas bancárias globais para receber pagamentos por meio da plataforma.

Visite Currenxie: https://currenxie.com

3. Airwallex

Fundado em 2015, o Airwallex é um banco virtual com sede em Hong Kong que permite abrir contas em moeda estrangeira na Austrália, Estados Unidos, Reino Unido e em vários países da Europa. Atualmente, eles têm oito escritórios internacionais e uma equipe talentosa pronta para ajudá-lo em todas as suas necessidades.

Atualmente, a Airwallex suporta as seguintes moedas: SGD, HKD, CNH, JPY, AUD, CHF, CAD, EUR, GBP, NZD e USD.

Um banco virtual altamente focado nos negócios, o Airwallex cobra uma taxa de 0,5% – 1% além da taxa de câmbio ao transferir dinheiro entre moedas. Mas eles também cobram uma pequena taxa de cobrança de 0,3% para recebimento de fundos, algo que não encontramos com outros players e que os torna menos competitivos do ponto de vista de preços para novos clientes com baixos volumes. Eles também cobram uma taxa fixa para transferências de USD $5 a $15 (SWIFT), o que torna esta solução um pouco mais adequada para grandes transferências. A Airwallex calcula as taxas de câmbio com base em vários fatores, incluindo liquidez disponível no mercado, preços disponíveis de provedores de liquidez e outras condições de mercado.

Geralmente, a Airwallex oferece taxas de câmbio muito baixas, mas cobra taxas de cobrança e taxas de pagamento para transferir seu dinheiro. Eles também têm um processo de verificação rigoroso e pode levar muito tempo para serem aprovados.

Visite Airwallex: https://www.airwallex.com

4. Feira de moedas

Com sede na Irlanda e fundada em 2009, a CurrencyFair possui escritórios em todo o mundo, da Europa à Ásia e Austrália, para garantir que os clientes recebam assistência adequada, independentemente de sua localização geográfica.

O ponto negativo é que a CurrencyFair não oferece serviços de contas bancárias globais, mas suporta câmbios em 18 moedas diferentes, conforme listado abaixo:

AUD, EUR, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, ILS, SGD, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, USD e ZAR.

A CurrencyFair cobra uma taxa fixa de três euros por transferência, ou um valor similar se você estiver usando uma moeda diferente. Eles também cobram taxas adicionais que variam de 0,25% a 0,6%, dependendo se a transferência é feita usando seu marketplace ou não. Portanto, eles são uma opção melhor para quem deseja transferir quantias maiores de dinheiro.

Se estiver interessado em usar a CurrencyFair para o seu negócio, clique em esse link para obter um voucher de 250HKD! Esta oferta está disponível para quem experimentar o serviço.

Visite a Feira da Moeda: https://www.currencyfair.com

5. Pagador

Um dos primeiros bancos virtuais, o Payoneer foi fundado em 2005 e está sediado em Nova York. Com anos de experiência neste setor, é um banco virtual altamente confiável e útil para empresas. Eles têm 14 escritórios em todo o mundo para oferecer suporte ao cliente de qualidade sempre que necessário.

Payoneer atualmente suporta as seguintes moedas: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY e CNH. Eles também suportam conversões de moeda para CZK, PLN, RUB e VND para fins de pagamento de impostos. Sua taxa de câmbio é a mesma que a taxa de câmbio do mercado médio.

Em termos de taxas, o Payoneer é totalmente gratuito ao receber pagamentos de outros clientes do Payoneer. Ao receber pagamentos externos, como pagamentos com cartão de crédito, as cobranças variam de 1% a 3%. A transferência de fundos de marketplaces e outras redes será cobrada e isso depende do acordo em vigor com esses marketplaces/redes. 

Ao fazer pagamentos, eles cobram uma taxa fixa de 0,5%. Eles também cobram até 2% para retirada para sua conta bancária local e uma taxa fixa de 1,50 USD/EUR/GBP se a retirada for para uma conta bancária na mesma moeda da sua conta Payoneer.

Essa solução pode substituir seus gateways de pagamento existentes, como o Stripe, e oferece uma solução de pagamento global completa: fundos recebidos de vários tipos de pagamento, contas bancárias globais, conversão de moeda e pagamento global. As principais desvantagens do Payoneer são a falta de moedas asiáticas e soluções de contas bancárias e que ele não suporta a transferência de dinheiro usando uma moeda igual à sua moeda local escolhida.

Visite o Payoneer: https://www.payoneer.com

A escolha do FLYDESK

Então, aí está – nossos 5 principais bancos virtuais para empresas na Ásia! Cada um possui características únicas que permitem oferecer serviços de qualidade aos seus clientes para que você possa decidir qual deles melhor se adapta às suas necessidades. Durante a realização desta pesquisa, notamos uma falta de transparência demonstrada pela maioria dos players em relação à precificação, o que nos faz acreditar que diferentes negócios podem receber ofertas diferentes de acordo com o humor do gerente de contas. 

Essa complexidade de preços dificulta a comparação de ofertas de acordo com suas necessidades. Alguns jogadores tornam o processo de registro um pouco tedioso e pode levar algum tempo para que sua conta seja validada. Mas a extensão e a complexidade do registro são porque esses grandes players estão chamando a atenção de instituições financeiras locais que lutam contra a lavagem de dinheiro.

TransferWise e CurrenXie são nossos vencedores!

Através de nossa pesquisa, nós da FLYDESK identificamos nossos dois bancos virtuais favoritos e parceiros globais de pagamento – TransferWise e CurrenXie devido à sua facilidade de uso, suas taxas competitivas de cobrança, conversão e pagamento. No entanto, como a TransferWise ainda não opera para pagamentos de entrada em Hong Kong, recomendamos o CurrenXie para esse aspecto. Ambas as empresas têm demonstrado grande apoio e o relacionamento pessoal que oferecem pode fazer a diferença na compreensão de como funciona esse complexo mercado. O CurrenXie será muito competitivo para grandes transferências em moeda estrangeira quando a TransferWise for melhor para pagamentos locais e de quantias globais menores. Tanto o TransferWise quanto o CurrenXie têm um aplicativo móvel para gerenciar suas contas em qualquer lugar.

Contacte-nos em FLYDESK se você quiser mais informações sobre organização remota.