Con el desarrollo de tecnologías nuevas y más nuevas en este mundo en rápida evolución con las innovaciones de FinTech y criptomonedas, los bancos virtuales, también llamados bancos digitales, están aumentando en popularidad para las empresas emergentes con un alcance global en el mercado. Proporcionan una amplia gama de servicios competitivos sobre los que los bancos tradicionales tenían el monopolio, como mejores tasas de interés, mejores tasas de conversión de divisas, tarifas más bajas por transferencias y sobregiros. Además, algunos bancos virtuales ofrecen muchos de esos servicios bancarios tradicionales de forma gratuita.

Los bancos virtuales son una bendición para las pequeñas empresas en particular, ya que permiten un alcance internacional al tiempo que eluden las tarifas extra exorbitantes que cobran los bancos tradicionales. El mundo bancario está entrando en una nueva era digitalizada en la que los bancos codiciosos ya no tienen todo el poder en sus manos. Los bancos digitales brindan una excelente oportunidad para que estas pequeñas empresas se expandan globalmente y compitan con corporaciones gigantes, además de ofrecer servicios adaptados a sus clientes en varias ubicaciones geográficas.

En este artículo, analizaremos los cinco principales actores clave en la industria de la banca virtual en Asia e ilustraremos cómo pueden beneficiar a su negocio.

1. TransferWise

TransferWise, fundada en 2010, tiene su sede en Londres, pero tiene un amplio alcance internacional. TransferWise, uno de los bancos virtuales más conocidos, es altamente confiable y cuenta con un excelente departamento de servicio al cliente para ayudarlo con todas sus necesidades.

TransferWise admite una amplia gama de monedas. La lista completa de monedas que admite se puede encontrar a continuación. Aunque solo puede agregar dinero en las monedas en negrita a continuación, aún puede convertir esas monedas en negrita y luego almacenarlo en varias otras de la siguiente manera:

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, CANALLA, CHF, CLP, CNY, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, FROTAR, SEK, SGD, THB, TRATAR, TZS, UAH, UGX, Dólar estadounidense, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW.

TransferWise cobra una tarifa de transferencia en línea de 0.7% y actualiza sus tipos de cambio en tiempo real. Utilizan tipos de cambio del mercado medio, lo que significa que obtiene las mejores tasas de conversión de divisas disponibles. Cuando se trata de transferir dinero fuera de su cuenta, la tarifa que se cobra depende de la cantidad que se transfiera y de la moneda que se utilice; sin embargo, TransferWise tiene algunas de las tarifas más bajas en comparación con otros bancos virtuales y ofrece múltiples opciones de pagos, como como tarjetas de crédito, Apple Pay, etc. 

Sin embargo, para los clientes de Hong Kong, una desventaja de TransferWise es que, si bien se puede enviar dinero desde Hong Kong a cualquier lugar, no se puede depositar. Parece disponible para clientes australianos y singapurenses.

Visita TransferWise: https://transferwise.com

2. Currenxie

Con sede en Hong Kong, Currenxie se fundó en 2014 y desde entonces ha crecido hasta admitir hasta 14 monedas por cuenta. También ofrecen servicios personalizados al cliente para garantizar que esté completamente informado antes de tomar cualquier decisión.

Actualmente, Currenxie admite las siguientes monedas en su cuenta multidivisa: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.

No cobran ninguna tarifa de instalación o mantenimiento, aunque pueden pasar hasta dos semanas hasta que se apruebe su cuenta, según el pasaporte que tenga. Al igual que TransferWise, Currenxie también utiliza tipos de cambio del mercado medio al convertir entre monedas, pero su tipo suele ser mejor que TransferWise. Si bien no cobran tarifas por recibir pagos, sí cobran por la conversión de divisas con una tarifa mínima de 25 USD por pagos efectuados. Por lo tanto, Currenxie es más adecuado para pagos más grandes.

Además, a diferencia de TransferWise, permite a los propietarios de empresas con sede en Hong Kong crear cuentas bancarias globales para recibir pagos a través de la plataforma.

Visite Currenxie: https://currenxie.com

3. Airwallex

Fundado en 2015, Airwallex es un banco virtual con sede en Hong Kong que le permite abrir cuentas en moneda extranjera en Australia, Estados Unidos, Reino Unido y varios países de Europa. Actualmente cuentan con ocho oficinas internacionales y un equipo talentoso listo para ayudarlo con todas sus necesidades.

Airwallex admite actualmente las siguientes monedas: SGD, HKD, CNH, JPY, AUD, CHF, CAD, EUR, GBP, NZD y USD.

Un banco virtual altamente enfocado en los negocios, Airwallex cobra una tarifa de 0.5% - 1% además del tipo de cambio de moneda extranjera al transferir dinero entre monedas. Pero también cobran una pequeña tarifa de recaudación de 0.3% por recibir fondos, algo que no encontramos con otros jugadores y que los hace menos competitivos desde el punto de vista de precios para nuevos clientes con volúmenes bajos. También cobran una tarifa plana por transferencias de USD $5 a $15 (SWIFT), lo que hace que esta solución sea un poco más adecuada para transferencias grandes. Airwallex calcula los tipos de cambio de divisas en función de varios factores, incluida la liquidez disponible en el mercado, los precios disponibles de los proveedores de liquidez y otras condiciones de mercado similares.

Generalmente, Airwallex ofrece tipos de cambio muy bajos, pero cobra tarifas de cobro y pago para transferir su dinero. También tienen un proceso de verificación estricto y puede llevar mucho tiempo obtener su aprobación.

Visite Airwallex: https://www.airwallex.com

4. CurrencyFair

Con sede en Irlanda y fundada en 2009, CurrencyFair tiene oficinas en todo el mundo, desde Europa hasta Asia y Australia para garantizar que los clientes reciban la asistencia adecuada independientemente de su ubicación geográfica.

El punto negativo es que CurrencyFair no ofrece servicios de cuentas bancarias globales, pero admiten cambios de divisas en 18 monedas diferentes, como se indica a continuación:

AUD, EUR, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, ILS, SGD, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, USD y ZAR.

CurrencyFair cobra una tasa fija de tres euros por transferencia, o una cantidad similar si está utilizando una moneda diferente. También cobran tarifas adicionales que van desde 0.25% a 0.6% dependiendo de si la transferencia se realiza utilizando su mercado o no. Por lo tanto, son una mejor opción para aquellos que buscan transferir grandes cantidades de dinero.

Si está interesado en utilizar CurrencyFair para su negocio, haga clic en este enlace para obtener un vale de 250 HKD! Esta oferta está disponible para cualquiera que pruebe su servicio.

Visite CurrencyFair: https://www.currencyfair.com

5. Payoneer

Uno de los primeros bancos virtuales, Payoneer fue fundado en 2005 y tiene su sede en Nueva York. Con años de experiencia en esta industria, es un banco virtual altamente confiable y útil para empresas. Tienen 14 oficinas en todo el mundo para ofrecer una atención al cliente de calidad cuando sea necesario.

Payoneer actualmente admite las siguientes monedas: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY y CNH. También admiten conversiones de moneda a CZK, PLN, RUB y VND para fines de pago de impuestos. Su tipo de cambio es el mismo que el del mercado medio.

En términos de tarifas, Payoneer es completamente gratuito cuando recibe pagos de otros clientes de Payoneer. Al recibir pagos externos, como pagos con tarjeta de crédito, los cargos oscilan entre 1% y 3%. Se cobrará la transferencia de fondos de los mercados y otras redes y esto depende del acuerdo en vigor con esos mercados / redes. 

Al realizar los pagos, cobran una tarifa fija de 0,5%. También cobran hasta 2% por retiro a su cuenta bancaria local, y una tasa fija de 1,50 USD / EUR / GBP si el retiro es a una cuenta bancaria en la misma moneda que su cuenta Payoneer.

Esa solución puede reemplazar sus pasarelas de pago existentes como Stripe y le ofrece una solución de pago global todo en uno: fondos entrantes de múltiples tipos de pago, cuentas bancarias globales, conversión de moneda y pago global. Los principales inconvenientes de Payoneer son la falta de monedas asiáticas y soluciones de cuentas bancarias y que no admite la transferencia de dinero utilizando una moneda que sea la misma que la moneda local elegida.

Visite Payoneer: https://www.payoneer.com

La elección de FLYDESK

Entonces, ahí lo tiene: ¡nuestros 5 principales bancos virtuales para empresas en Asia! Cada uno tiene características únicas que les permiten brindar servicios de calidad a sus clientes para que usted pueda decidir cuál se adapta mejor a sus necesidades. Mientras realizábamos esta investigación, notamos una falta de transparencia mostrada por la mayoría de los jugadores con respecto a los precios, lo que nos hace creer que diferentes empresas pueden obtener diferentes ofertas según el estado de ánimo del gerente de cuenta. 

Esta complejidad de precios hace que sea difícil comparar ofertas según sus necesidades. Algunos jugadores hacen que el proceso de registro sea un poco tedioso y es posible que su cuenta tarde un poco en validarse. Pero la longitud y complejidad del registro se debe a que estos grandes actores están captando la atención de las instituciones financieras locales que luchan contra el lavado de dinero.

¡TransferWise y CurrenXie son nuestros ganadores!

A través de nuestra investigación, en FLYDESK hemos identificado a nuestros dos bancos virtuales favoritos y socios de pago globales: TransferWise y CurrenXie debido a su facilidad de uso, sus tasas competitivas de cobranza, conversión y pago. Sin embargo, como TransferWise todavía no opera para pagos entrantes en Hong Kong, recomendamos CurrenXie para ese aspecto. Ambas empresas han mostrado un gran apoyo y la relación personal que ofrecen puede marcar la diferencia en la comprensión de cómo funciona este complejo mercado. CurrenXie será muy competitivo para grandes transferencias de divisas cuando TransferWise será mejor para pagos de cantidades locales y globales más pequeñas. Tanto TransferWise como CurrenXie tienen una aplicación móvil para administrar sus cuentas sobre la marcha.

Contactanos en FLYDESK si desea obtener más información sobre la organización remota.