Accueil » Insights » Meilleure banque virtuelle pour les startups et PME mondiales en Asie

Meilleure banque virtuelle pour les startups et PME mondiales en Asie

Avec le développement de technologies nouvelles et plus récentes dans ce monde en évolution rapide avec les innovations FinTech et crypto-monnaie, les banques virtuelles, également appelées banques numériques, gagnent en popularité pour les startups ayant une portée mondiale. Ils fournissent un large éventail de services concurrentiels sur lesquels les banques traditionnelles avaient le monopole, tels que de meilleurs taux d'intérêt, de meilleurs taux de conversion de devises, des frais de transfert et de découvert réduits. De plus, certaines banques virtuelles offrent un grand nombre de ces services bancaires traditionnels gratuitement!

Les banques virtuelles sont une bénédiction pour les petites entreprises en particulier, car elles permettent une portée internationale tout en évitant les frais supplémentaires exorbitants facturés par les banques traditionnelles. Le monde bancaire entre dans une nouvelle ère numérisée où les banques avides ne détiennent plus tout le pouvoir entre leurs mains. Les banques numériques offrent une excellente opportunité pour ces petites entreprises de se développer à l'échelle mondiale et de concurrencer les grandes entreprises, ainsi que d'offrir des services adaptés à leurs clients dans diverses zones géographiques.

Dans cet article, nous examinerons les cinq principaux acteurs clés du secteur des banques virtuelles en Asie et illustrerons comment ils peuvent bénéficier à votre entreprise.

1. TransferWise

Fondée en 2010, TransferWise a son siège à Londres mais a une large portée internationale. L'une des banques virtuelles les plus connues, TransferWise est très fiable et dispose d'un excellent service client pour vous aider avec tous vos besoins.

TransferWise prend en charge une large gamme de devises. La liste complète des devises prises en charge se trouve ci-dessous. Bien que vous ne puissiez ajouter de l'argent que dans les devises en gras ci-dessous, vous pouvez toujours convertir ces devises en gras, puis le stocker dans plusieurs autres comme suit:

AED, ARS, AUD, BDT, BGN, BRL, BWP, GOUJAT, CHF, CLP, CNY, CRC, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, GEL, GHS, HKD, HRK, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, RADIO NATIONALE PUBLIQUE, NZD, PEN, PHP, PKR, PLN, RON, FROTTER, SEK, SGD, THB, ESSAYER, TZS, UAH, UGX, USD, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW.

TransferWise facture des frais de transfert en ligne de 0,7% et met à jour leurs taux de change en temps réel. Ils utilisent des taux de change du marché intermédiaire, ce qui signifie que vous obtenez les meilleurs taux de conversion de devises disponibles. Lorsqu'il s'agit de transférer de l'argent hors de votre compte, les frais facturés dépendent du montant transféré ainsi que de la devise utilisée, cependant, TransferWise a certains des taux les plus bas par rapport à d'autres banques virtuelles et offre plusieurs options de paiement, telles que comme les cartes de crédit, Apple Pay, etc. 

Cependant, pour les clients de Hong Kong, l'un des inconvénients de TransferWise est que si l'argent peut être envoyé de Hong Kong vers n'importe où, il ne peut pas être déposé. Il semble disponible pour les clients australiens et singapouriens.

Visitez TransferWise: https://transferwise.com

2. Currenxie

Basée à Hong Kong, Currenxie a été fondée en 2014 et s'est depuis développée pour prendre en charge jusqu'à 14 devises par compte. Ils offrent également des services clients personnalisés pour vous assurer d'être pleinement informé avant de prendre toute décision.

Currenxie prend actuellement en charge les devises suivantes sous son compte multi-devises: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD.

Ils ne facturent aucun frais d'installation ou de maintenance, bien que l'approbation de votre compte puisse prendre jusqu'à deux semaines en fonction du passeport que vous détenez. Semblable à TransferWise, Currenxie utilise également les taux de change du marché intermédiaire lors de la conversion entre devises, mais leur taux est souvent meilleur que TransferWise. Bien qu'ils ne facturent pas de frais pour recevoir des paiements, ils facturent la conversion de devises avec des frais minimum de 25 USD pour les paiements sortants. Par conséquent, Currenxie convient mieux aux paiements plus importants.

De plus, contrairement à TransferWise, il permet aux propriétaires d'entreprise basés à Hong Kong de créer des comptes bancaires mondiaux pour être payés via la plate-forme.

Visitez Currenxie: https://currenxie.com

3. Airwallex

Fondée en 2015, Airwallex est une banque virtuelle basée à Hong Kong qui vous permet d'ouvrir des comptes en devises en Australie, aux États-Unis, au Royaume-Uni ainsi que dans divers pays d'Europe. Ils ont actuellement huit bureaux internationaux et une équipe talentueuse prête à vous aider avec tous vos besoins.

Airwallex prend actuellement en charge les devises suivantes: SGD, HKD, CNH, JPY, AUD, CHF, CAD, EUR, GBP, NZD et USD.

Une banque virtuelle hautement axée sur les affaires, Airwallex facture des frais de 0,5% à 1% en plus du taux de change lors du transfert d'argent entre les devises. Mais ils facturent également des frais de recouvrement minimes de 0,31 TP1T pour recevoir des fonds, ce que nous n'avons pas trouvé avec d'autres acteurs et qui les rend moins compétitifs du point de vue des prix pour les nouveaux clients à faible volume. Ils facturent également un taux forfaitaire pour les transferts de $5 USD à $15 (SWIFT), ce qui rend cette solution un peu plus adaptée aux transferts importants. Airwallex calcule les taux de change en fonction de divers facteurs, y compris la liquidité disponible sur le marché, les prix disponibles auprès des fournisseurs de liquidité et d'autres conditions du marché.

En général, Airwallex offre des taux de change très bas mais facture des frais de recouvrement et des frais de paiement pour transférer votre argent. Ils ont également un processus de vérification strict et cela peut prendre beaucoup de temps pour être approuvé.

Visitez Airwallex: https://www.airwallex.com

4. CurrencyFair

Basée en Irlande et fondée en 2009, CurrencyFair possède des bureaux dans le monde entier, de l'Europe à l'Asie en passant par l'Australie pour garantir aux clients une assistance appropriée quelle que soit leur situation géographique.

Le point négatif est que CurrencyFair n'offre pas de services de compte bancaire mondiaux mais prend en charge les échanges étrangers dans 18 devises différentes, comme indiqué ci-dessous:

AUD, EUR, AED, CAD, CHF, CZK, DKK, GBP, ILS, SGD, HKD, HUF, NOK, NZD, PLN, SEK, USD et ZAR.

CurrencyFair facture un taux fixe de trois euros par transfert, ou un montant similaire si vous utilisez une devise différente. Ils facturent également des frais supplémentaires allant de 0,25% à 0,6% selon que le transfert est effectué via leur place de marché ou non. Par conséquent, ils constituent une meilleure option pour ceux qui cherchent à transférer de plus grandes sommes d'argent.

Si vous souhaitez utiliser CurrencyFair pour votre entreprise, cliquez sur ce lien pour obtenir un bon de 250HKD! Cette offre est disponible pour toute personne essayant son service.

Visitez CurrencyFair: https://www.currencyfair.com

5. Payoneer

L'une des premières banques virtuelles, Payoneer a été fondée en 2005 et a son siège à New York. Avec des années d'expérience dans ce secteur, c'est une banque virtuelle très fiable et utile pour les entreprises. Ils ont 14 bureaux dans le monde pour offrir un support client de qualité en cas de besoin.

Payoneer prend actuellement en charge les devises suivantes: USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY et CNH. Ils prennent également en charge les conversions de devises en CZK, PLN, RUB et VND à des fins de paiement des taxes. Leur taux de change est le même que le taux de change moyen du marché.

En termes de frais, Payoneer est entièrement gratuit lors de la réception de paiements d'autres clients Payoneer. Lors de la réception de paiements externes tels que des paiements par carte de crédit, les frais varient de 1% à 3%. Le transfert de fonds à partir de marchés et d'autres réseaux sera facturé et cela dépend de l'accord en place avec ces marchés / réseaux. 

Lors des paiements, ils facturent des frais fixes de 0,5%. Ils facturent également jusqu'à 2% pour le retrait sur votre compte bancaire local, et un taux forfaitaire de 1,50 USD / EUR / GBP si le retrait est effectué sur un compte bancaire dans la même devise que votre compte Payoneer.

Cette solution peut remplacer vos passerelles de paiement existantes telles que Stripe et vous offre une solution de paiement globale tout-en-un: fonds entrants provenant de plusieurs types de paiement, comptes bancaires mondiaux, conversion de devises et paiement global. Les principaux inconvénients de Payoneer sont le manque de devises asiatiques et de solutions de compte bancaire et le fait qu'il ne prend pas en charge le transfert d'argent en utilisant une devise identique à la devise locale choisie.

Visitez Payoneer: https://www.payoneer.com

Le choix de FLYDESK

Alors voilà, notre top 5 des banques virtuelles pour les entreprises en Asie! Chacun a des caractéristiques uniques qui leur permettent de fournir des services de qualité à leurs clients afin que vous puissiez choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Au cours de cette recherche, nous avons remarqué un manque de transparence manifesté par la plupart des acteurs sur la tarification, ce qui nous fait croire que différentes entreprises peuvent obtenir des offres différentes selon l'humeur du gestionnaire de compte. 

Cette complexité tarifaire rend difficile la comparaison des offres en fonction de vos besoins. Certains joueurs rendent le processus d'inscription un peu fastidieux et la validation de votre compte peut prendre un certain temps. Mais la longueur et la complexité de l'enregistrement tient au fait que ces grands acteurs attirent l'attention des institutions financières locales qui luttent contre le blanchiment d'argent.

TransferWise et CurrenXie sont nos gagnants!

Grâce à nos recherches, chez FLYDESK, nous avons identifié nos deux banques virtuelles et partenaires de paiement mondiaux préférés - TransferWise et CurrenXie en raison de leur facilité d'utilisation, de leurs taux compétitifs de collecte, de conversion et de paiement. Cependant, comme TransferWise ne fonctionne pas encore pour les paiements entrants à Hong Kong, nous recommandons CurrenXie pour cet aspect. Les deux entreprises ont montré un grand soutien et la relation personnelle qu'elles offrent peut faire une différence dans la compréhension du fonctionnement de ce marché complexe. CurrenXie sera très compétitif pour les gros transferts de devises alors que TransferWise sera meilleur pour les paiements locaux et mondiaux de plus petite taille. TransferWise et CurrenXie ont tous deux une application mobile pour gérer vos comptes en déplacement.

Contactez-nous à FLYDESK si vous souhaitez plus d'informations sur l'organisation à distance.

Rejoignez la communauté de travail flexible

Démarrez avec votre parcours de travail flexible

Espace de travail, fournisseur de produits ou de services